Ежегодно в России растет популярность банковских кредитов. Все больше россиян использует банковское кредитование для решения собственных задач: начиная от покупки бытовой электротехники до строительства загородного дома. Так, ипотека позволяет большинству решить жилищный вопрос сразу, не откладывая его на светлое будущее.
Далеко не всегда существует возможность оформить договор на кредит непосредственно на торговой точке, и причин тому множество. Тем более что не во всех магазинах предполагается наличие менеджера по кредитованию. Но даже при наличии менеджера клиент не всегда может воспользоваться его услугами — одного не устраивают условия предоставления займа, другого не устраивает цена товара на данной торговой точке. Кроме того, случаются такие ситуации, когда денежные средства необходимы на социальные потребности, не подлежащие целевому кредитованию (лечение, ремонт квартиры, поездка за границу и многое иное).
Банковское кредитование прочно вошли в жизнь жителей России, человеку необходимо лишь сделать оптимальный выбор из всех предлагаемых кредитных программ.
На сегодняшний день банковское законодательство активно защищает права потребителя. За любым нарушением последует отзыв лицензии банка, стоимость которой достигает десятки тысяч долларов. Основой кредитования служит появление свободных денежных средств при финансовом кругообороте.
Субъектами кредитных отношений выступают: государство, хозяйственные организации, население и сами банковские организации.
К главным особенностям банковского займа относятся его целевой характер, срочность, обеспеченность и дифференцированность.
Банковское кредитование является совокупностью отношений между банковским учреждением, как кредитором и его клиентом по поводу:
- предоставления клиенту денежных средств на определенных условиях для целевого использования;
- возврата задолженности в срок;
- получения от клиента оплаты за пользование предоставленными в его распоряжение финансами.
В основе кредитных отношений находится доверие между клиентом и банком. Банковская организация предоставляет заемщику денежные средства под различные цели: увеличение оборотных средств субъекта хозяйственной деятельности, финансирование производственных расходов, потребительские цели физического лица.
Банковский кредит - наиболее популярная форма кредитных отношений в экономике, инструментом которых выступает кредитный договор. В качестве объекта кредитных отношений выступает процесс передачи финансов в заем. Банковский кредит может быть представлен только кредитно-финансовыми организациями, которые обладают лицензией от Центрального Банка на осуществление данных операций. Кредитная организация получает доход в виде банковского процента.
В период кризиса уменьшился объем кредитования, займы стали дорогими, а их получение недоступно. Рост процентных ставок делал проблематичной своевременность платежей. Максимально пострадало банковское кредитование по ипотеке и при выдаче автокредитов. Заемщикам стало сложнее оформлять длительные кредиты из-за роста процентных ставок, произошло ужесточение требований к подтверждению платежеспособности клиентов.
По прогнозам специалистов, банковское кредитование в России, как и экономическое положение в целом, должно уже в скором будущем вернуться в стабильное положение, что становится возможным лишь при участии правительства. Реальные сроки оздоровления финансовой сферы - период до двух лет, но улучшение в экономике может произойти и намного раньше.
